Chuyện vay tiền ngân hàng để mua nhà

0

Trong bài trước tôi có đề cập đến chuyện mua nhà giá rẻ ở Sài Gòn; nếu chờ cho có đủ tiền để mua thì lâu lắm, đôi khi lại làm mất cơ hội của bạn. Chu kỳ thị trường bất động sản kéo dài từ 7 đến 10 năm, vậy nên nếu để mất cơ hội thì thật đáng tiếc. Việc vay tiền ngân hàng để mua nhà cũng không phải quá khó khăn gì. Thời buổi hiện nay ngân hàng thì nhiều mà người vay thì ít nên mới có chuyện ngân hàng tranh dành nhau lôi kéo người đi vay. Thủ tục để vay tiền mua nhà cũng không quá phức tạp, tuy nhiên bạn cần lưu ý một số vấn đề sau để tránh bị "hớ":

Những lưu ý khi vay tiền mua nhà

#1 Lãi suất 

Lãi suất danh nghĩa của các ngân hàng cũng không chênh nhau mấy, chỉ khoảng ±1% thôi. Chính sách của ngân hàng sẽ khác nhau ở phạt trả nợ trước hạn, biên độ điều chỉnh lãi suất và lãi suất cơ sở. Các ngân hàng sẽ đưa ra các mức lãi suất khởi điểm khác nhau, lãi suất này thấp hơn lãi suất thị trường nhưng chỉ duy trì trong vòng 2 năm đổ lại; hết thời gian này lãi suất sẽ được thả nổi. Lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất cơ sở cộng với biên độ điều chỉnh. Lãi suất cơ sở thường lấy lãi suất tiền gửi kỳ hạn 13 tháng trở lên. Biên độ điều chỉnh ở các ngân hàng giao động quanh mức 2-3% và khác nhau ở lãi suất cơ sở. Lãi suất cơ sở cao thì biên độ thấp và ngược lại nên cuối cùng lãi suất của các ngân hàng không khác nhau mấy. Chỉ duy nhất một điều tôi không thích ở các ngân hàng là sự thiếu minh bạch của lãi suất cơ sở. Ví dụ như ở MB Bank, lãi suất cơ sở là lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13 tháng đối với số tiền gửi từ 200 tỷ đồng trở lên. Nếu bạn đọc báo thấy ngân hàng giảm lãi suất tiền gửi thì đừng mong lãi suất tiền vay sẽ giảm theo vì họ chỉ giảm ở những khoản tiền gửi nhỏ thôi. Thực sự thì có bao nhiêu người có đủ 200 tỷ để gửi tiết kiệm?

#2 Tỷ lệ vay nợ

Hiện nay phần lớn các ngân hàng đều cho vay lên đến 80% giá trị bất động sản. Chỉ với 200 triêu đồng là bạn có thể mua được căn nhà với giá 1 tỷ đồng. Vay càng nhiều thì tiền lãi càng lớn, vậy nên hãy cố gắng trả nợ trước hạn càng sớm càng tốt.

#3 Thời hạn vay

Thời hạn vay tối đa tại ngân hàng có thể lên đến 20 năm. Thời gian vay càng dài thì số tiền trả hàng tháng ít đi nhưng:

  • Tổng số tiền trả lãi càng nhiều
  • Nếu bạn trả nợ trước hạn càng sớm thì lãi suất thực tế của khoản vay sẽ tăng lên.

Vậy nên bạn cần cân nhắc đánh đổi giữa số tiền trả nợ và thời hạn của khoản vay.

Vay tiền mua nhà và trả nợ là một quá trình lâu dài và tốn nhiều công sức. Hy vọng những chia sẻ trên đây sẽ giúp ích cho bạn có thêm thông tin để có được quyết định thật sáng suốt.

Leave A Reply