Khi nào thì nên dùng thẻ tín dụng (credit card) ?

0

Đọc trên báo Tuổi trẻ tôi thấy có bài Cẩn trọng ưu đãi thẻ viết khá phiến diện về việc phát hành thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nếu thẻ tín dụng quá tệ như vậy tại sao nó lại phổ biến ở các quốc gia phát triển? Các ngân hàng đều có quy định chi tiết về các loại phí liên quan tới thẻ có điều người sử dụng cứ thích xài mà không thích tìm hiểu nên mới lãnh hậu quả. Thẻ tín dụng có rất nhiều ưu điểm và bạn cần phải sử dụng đúng cách mới phát huy được thế mạnh của nó. Dưới đây là một số ngộ nhận mà nhiều người hay mắc phải:

#1 Lãi suất của thẻ tín dụng rất cao

Điều này chỉ đúng khi bạn lười biếng không chịu trả nợ thôi. Các ngân hàng áp dụng lãi suất rất cao, lên đến 24%/năm cho thẻ tín dụng. Lãi suất này chỉ áp dụng khi bạn không trả nợ đúng hạn. Hiện tại tôi đang dùng thẻ tín dụng của Sacombank, tôi được miễn lãi từ 45-50 ngày lận. Điều này có nghĩa là nếu bạn cà thẻ vào ngày 1/1/2017 thì đến 28/2/2017 bạn mới phải trả tiền. Nếu bạn trả nợ vào ngày 28/2 thì bạn không phải trả lãi. Còn nếu bạn trả nợ vào ngày 1/3/2017 thì bạn sẽ bị tính lãi đến 60 ngày. Vậy nên nhiều người mới than tại sao lãi suất thẻ tín dụng lại cao như vậy. Hãy ghi nhớ về ngày trả nợ để bạn khỏi phải trả lãi một cách oan uổng.

#2 Tiêu xài ít thì không nên dùng thẻ tín dụng

Theo tôi thì ít nhiều không phải vấn đề. Vấn đề là dùng thẻ tín dụng rất tiện lợi. Bạn không cần phải mang theo tiền mặt mà vẫn thoải mái chi tiêu. Có một thực tế ít người để ý là dùng thẻ tín dụng càng nhiều thì bạn càng có lợi (đương nhiên là những khoản chi tiêu hợp lý thôi). Để tôi tính đơn giản thế này nhé: Phí thường niên của thẻ tín dụng quốc tế mức thấp nhất là 300.000/năm và tôi được miễn lãi từ 1 đến 2 tháng. Với lãi suất tiền gửi ngân hàng hiện nay cho kỳ hạn 1 tháng là 5.5%/năm thì số tiền phí thường niên sẽ tương đương với tiền lãi của khoản tiết kiệm 5.5 triệu đồng trong 1 năm. Nếu bạn cà thẻ 1 năm hơn 5.5tr thì bạn nên dùng thẻ tín dụng và càng dùng nhiều thì bạn càng có lợi vì bạn được dùng tiền với lãi suất rất thấp. Như tôi một năm tôi cà thẻ khoảng 30 triệu đồng với chi phí là 300 ngàn, vậy lãi suất tôi vay của ngân hàng chỉ có 1%/năm thôi. Quá rẻ phải không?

Vậy ngân hàng được lợi gì từ việc phát hành thẻ tín dụng? Mỗi điểm chấp nhận thẻ (POS) sẽ phải thanh toán cho ngân hàng 2% tính trên giá trị giao dịch. Với giao dịch 30 triệu/năm của tôi thì ngân hàng đã thu được 600 ngàn rồi; cộng thêm 300 ngàn phí thường niên nữa là 900 ngàn. Biên lợi nhuận của ngân hàng là 3%. Con số 3% tuy nhỏ nhưng nếu số lượng giao dịch lớn thì con số này cũng khủng đó.

#3 Thẻ tín dụng không an toàn

Ngược lại, nếu bạn sử dụng đúng cách thì nó rất an toàn là đằng khác. Bạn cần thực hiện một số việc như sau để đảm bảo an toàn trong giao dịch:

Dùng bút tẩy ghi đè lên thông số CVV/CVV2

Đây là thông tin để thanh toán trực tuyến. Nhiều người thanh toán tại POS thường không lưu tâm đến điểm này, đặc biệt tại các nhà hàng. Khi bạn đưa thẻ cho nhân viên, bạn phải có mặt ở đó. Chỉ cần nhân viên chụp lại mặt trước và mặt sau của thẻ là bạn có thể mất tiền như chơi. Kẻ gian sẽ dùng thông tin có được để thanh toán trực tuyến và khi đó bạn chỉ có nước ôm hận. Tôi thường ghi nhớ số CVV rồi lấy bút tẩy ghi đè lên, nhân viên có chụp cũng bó tay.

Không chia sẻ thông tin về OTP

Các giao dịch trực tuyến thường sử dụng thêm một lớp bảo mật là OTP. Hệ thống này sẽ gửi tin nhắn đến số điện thoại của bạn một mật khẩu cấp 2 để xác định giao dịch. Hiện nay các hacker có chiêu bài làm giả trang web của ngân hàng rồi lừa người dùng nhập OTP. Để tránh rủi ro này, bạn nên kiểm tra kỹ đường link có gì lạ không. Ngoài ra, bạn chỉ nên thanh toán ở những trang web phổ biến, tránh dùng thẻ ngân hàng để thanh toán các giao dịch điện tử như ebook, phần mềm crack, phim JAV...

Dùng công cụ thanh toán trung gian

Tôi hay dùng Paypal để thanh toán cho các trang mà tôi cảm thấy không tin cậy. Paypal có chức năng giữ tiền của người bán trong một khoản thời gian nhất định để đảm bảo không có giao dịch lừa đảo. Đây là một cổng thanh toán điện tử uy tín trên thế giới chứ không phải kiểu làm ăn chụp giựt như ở Việt Nam.

Trên đây là một số kinh nghiệm của tôi khi dùng thẻ tín dụng, hy vọng bạn sẽ có thêm thông tin bổ ích và có thể tận dụng hiệu quả những lợi ích từ thẻ.

Leave A Reply